制圖：張芳曼
 
 
 　　苗木種植大戶鄧常花：
 
 　　“想要貸款不容易”（貸款故事）
 
 　　張誠(chéng)
 
 　　驕陽(yáng)似火，鄧�；ㄖ�急上火。在江西樟樹(shù)市曲水村常花苗圃公司的基地，20多個(gè)苗木大棚一多半破舊不堪，作為公司經(jīng)理的鄧�；ㄕ�和工人們忙著修補(bǔ)�！坝昧税司拍�，這些棚早該下崗了，可換新的要30多萬(wàn)元，想貸款不容易，只能湊合了�！彼�苦笑著說(shuō)。
 
 　　1999年，鄧常花與丈夫在村里租了5畝地，辦起了小型苗圃。經(jīng)過(guò)多年努力，苗圃擴(kuò)大到100多畝�！暗壬狭艘�(guī)模，才感到農(nóng)民用錢有多難�！编嚦；ɑ貞�，2010年公司接到一單大業(yè)務(wù)，要先墊付資金，她拿出所有積蓄又東挪西借，還差40多萬(wàn)元，于是決定找銀行貸款�！斑@么多銀行，貸款應(yīng)該沒(méi)問(wèn)題，一試才知道，農(nóng)民貸款‘想說(shuō)愛(ài)你不容易’�！�
 
 　　鄧�；ㄏ鹊綆准覈�(guó)有商業(yè)銀行咨詢，別人一聽(tīng)說(shuō)辦理涉農(nóng)貸款，二話不說(shuō)就拒絕了。隨后，她又找了幾家股份制銀行和小貸公司，結(jié)果又被利息嚇了回來(lái)：“以前在信用社貸款，月息8厘都覺(jué)得高，而一些商業(yè)銀行月息加其它費(fèi)用要1分以上，民間小貸公司高到2分到3分，像我們搞農(nóng)業(yè)的，賺的錢還不夠付利息。”
 
 　　鄧�；ú桓市模�四處托關(guān)系，總算找了一個(gè)在銀行工作的領(lǐng)導(dǎo)，好話說(shuō)了一大堆，對(duì)方才答應(yīng)幫忙。但幾天后，人家來(lái)電話說(shuō)：銀行規(guī)定貸款要有抵押，貸40萬(wàn)元，至少要兩套商品房作抵押�！拔壹以诔抢镏挥幸惶追孔�，另一套上哪去找？沒(méi)辦法，只能求姐姐把房子一起做抵押。”
 
 　　不只是借貸門檻高，繁瑣的貸款手續(xù)也讓鄧�；�鬧心。“為了拿到貸款，成天東奔西跑，跑了10多個(gè)部門，一會(huì)兒到這個(gè)窗口填表，一會(huì)找那個(gè)部門蓋章，一會(huì)到這兒簽字，一會(huì)到那里摁手印……好不容易把材料辦齊了，審批又用了20多天，前后折騰了一個(gè)半月，人都瘦了一圈。”
 
 　　自打開(kāi)辦公司以來(lái)，這樣的遭遇有過(guò)3次，讓鄧�；ǜ械缴硇钠�憊，同時(shí)她也充滿期待：“不是鼓勵(lì)農(nóng)民搞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)嗎，為啥用錢還這么難？如果銀行能為農(nóng)民著想，利息低一些，門檻少一些，手續(xù)簡(jiǎn)單些，農(nóng)業(yè)就能成為有希望的產(chǎn)業(yè)，我們的日子也就越來(lái)越有奔頭了�！�
 
 　　暢通農(nóng)村金融血脈
 
 　　本報(bào)記者　顧仲陽(yáng)
 
 　　農(nóng)民貸款有多貴？
 
 　　一些地方綜合融資成本達(dá)年息16%以上，多數(shù)企業(yè)、農(nóng)民承受不了
 
 　　眼下，貸款難貸款貴問(wèn)題正深度困擾著實(shí)體經(jīng)濟(jì)。記者近日調(diào)研發(fā)現(xiàn)，雖然國(guó)家不斷加大金融支農(nóng)力度，但在農(nóng)村，貸款難貸款貴還是老大難問(wèn)題。
 
 　　徐清華，湖北省紅安縣七里坪鎮(zhèn)徐家河村的生豬養(yǎng)殖戶。因?yàn)闆](méi)有流動(dòng)資金買飼料，只能忍痛把僅30多斤的小豬賣了。他無(wú)奈地說(shuō)：“要是能貸到款，一部分資金買飼料育肥，另一部分引進(jìn)優(yōu)良豬種，這些年肯定能掙錢。”
 
 　　農(nóng)村小微企業(yè)同樣融資難。朱肖云在河南中牟縣劉集鎮(zhèn)辦了家醬腌菜生產(chǎn)廠，這些年她一直想擴(kuò)大規(guī)模，但苦于沒(méi)有抵押物一直貸不到款。
 
 　　貸款貴問(wèn)題同樣突出。河南省工信廳廳長(zhǎng)王照平調(diào)研發(fā)現(xiàn)，小微企業(yè)貸款一般利率要按照基準(zhǔn)利率上浮30%以上，由于缺少固定資產(chǎn)等抵押物，很多還要找擔(dān)保公司，成本至少是3%，不少企業(yè)貸到的還是90天的承兌票據(jù)，一般還要貼現(xiàn)3%，這樣綜合融資成本達(dá)到年息16%以上。
 
 　　湖北省襄陽(yáng)市市長(zhǎng)別必雄介紹，一些銀行在企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)還會(huì)提出購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、完成存款任務(wù)等要求。貸款到期時(shí)，企業(yè)往往要找高成本的“過(guò)橋”資金先還上，一旦銀行續(xù)貸不及時(shí)，企業(yè)會(huì)因此資金鏈斷裂。
 
 　　“很少有中小企業(yè)能承受這么高的融資成本！”湖南省長(zhǎng)沙市寧鄉(xiāng)縣常務(wù)副縣長(zhǎng)劉亮說(shuō)，融資貴讓中小企業(yè)不堪重負(fù)，目前全縣中小企業(yè)虧損面在50%以上。
 
 　　政策梗阻在哪里？
 
 　　體制活力不足，縣域金融“失血”嚴(yán)重；上級(jí)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)，貸款常批不下來(lái)
 
 　　“兩個(gè)不低于”、定向降準(zhǔn)……為鼓勵(lì)金融支農(nóng)支小，國(guó)家政策連出重拳，但農(nóng)村貸款難貸款貴依然突出，好政策梗阻在哪里？
 
 　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，縣域金融機(jī)構(gòu)的存貸比普遍偏低。農(nóng)業(yè)銀行中牟支行在該縣的存貸比只有17%。行長(zhǎng)陳鵬說(shuō)：“縣級(jí)銀行不是獨(dú)立法人，沒(méi)有審批權(quán)限，銀行的資金也是有成本的，我也想多貸，但上面很難批下來(lái)啊！”陳鵬認(rèn)為，體制活力不足是存貸比低的原因之一。前兩年該行的“三戶聯(lián)�！焙汀肮�司加農(nóng)戶”貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展得不錯(cuò)，“但最近經(jīng)濟(jì)不景氣，外縣出了幾起事，上級(jí)部門就不新批這兩項(xiàng)貸款了�！睂�(duì)此，陳鵬也表示理解，現(xiàn)在農(nóng)行是上市公司，風(fēng)險(xiǎn)控制自然要更嚴(yán)。
 
 　　一面貸款難，一面是難貸款。調(diào)研中，金融機(jī)構(gòu)普遍反映，縣域內(nèi)好企業(yè)好項(xiàng)目不多，出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，銀行放貸量自然少。記者了解到，在所轄范圍內(nèi)統(tǒng)籌調(diào)配信貸資源是銀行的普遍做法，為了更好盈利，銀行就把錢投向了經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)風(fēng)險(xiǎn)小的地方。
 
 　　存貸比低的另一個(gè)理由是合意貸款規(guī)�？刂啤Ｓ浾吡私獾�，陜西西安一個(gè)縣農(nóng)信聯(lián)社，2013年比2012年存款增加了50%多，但可貸規(guī)模卻一分未增，而今年上半年一下子就增了2億元。一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士說(shuō)：“往上多跑跑，貸款指標(biāo)就能給多點(diǎn)，審批放寬點(diǎn)，這種情況在一些地方依然存在�！�
 
 　　眼下，國(guó)家政策鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)支小，但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，政策在各地落實(shí)情況差別較大。“我們這里縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)新增貸款只要90%以上投向‘三農(nóng)’和小微企業(yè)，一般都能報(bào)批下來(lái)�！奔t安縣縣委常委、副縣長(zhǎng)郝愛(ài)芳介紹。
 
 　　“我們這里報(bào)批的支農(nóng)支小貸款還是經(jīng)常批不下來(lái)，理由還是合意貸款規(guī)�？刂�，很多時(shí)候合意貸款不是合宏觀調(diào)控的意，而是要合某些領(lǐng)導(dǎo)的意�！敝心部h一位金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人向記者抱怨。
 
 　　金融血脈如何打通？
 
 　　擴(kuò)大縣域金融機(jī)構(gòu)自主權(quán)，加快農(nóng)業(yè)資產(chǎn)確權(quán)，設(shè)貸款風(fēng)險(xiǎn)保障基金，降低融資成本
 
 　　縣域金融需要更多“輸血供氧”。河南省銀監(jiān)局紀(jì)委書(shū)記周勇建議，對(duì)中西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)的合意貸款規(guī)模給予傾斜，各大銀行加大簡(jiǎn)政放權(quán)力度，擴(kuò)大縣域分支機(jī)構(gòu)貸款自主權(quán)，加大對(duì)他們支農(nóng)支小的考核激勵(lì)。別必雄建議，從國(guó)家層面制定存貸比指導(dǎo)比例，改變欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融失血現(xiàn)狀。
 
 　　“貸款難貸款貴，跟金融業(yè)壟斷造成供給不足密切相關(guān)�！蓖跽掌浇ㄗh，應(yīng)繼續(xù)降低銀行業(yè)準(zhǔn)入門檻，進(jìn)一步鼓勵(lì)民營(yíng)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等發(fā)展。
 
 　　“小微企業(yè)貸款難，主要是銀行認(rèn)可的抵押物太少，他們覺(jué)得風(fēng)險(xiǎn)大。”湖北閩湖畜牧有限公司董事長(zhǎng)徐偉說(shuō)，要加快農(nóng)業(yè)資產(chǎn)的確權(quán)工作，當(dāng)前農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)交易活躍，但確權(quán)工作還沒(méi)到位，產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)也沒(méi)建立起來(lái)，“以后土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)能抵押了，貸款就不會(huì)像現(xiàn)在那么難了�！�
 
 　　“要讓銀行敢放貸，關(guān)鍵要降低放貸風(fēng)險(xiǎn)�！敝袊�(guó)銀行中牟支行行長(zhǎng)張航坦言，緩解貸款難貸款貴，需要銀政企共同努力，政府可以通過(guò)設(shè)立貸款風(fēng)險(xiǎn)保障基金等形式，分擔(dān)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。
 
 　　這種做法地方已有很好的實(shí)踐。紅安縣實(shí)施了政府增信工程，財(cái)政出資設(shè)立“助農(nóng)貸”等風(fēng)險(xiǎn)保障基金，銀行按照1∶10的比例進(jìn)行放貸�！斑@種形式真的很好。只要不發(fā)生呆賬壞賬，基金還是財(cái)政的錢，同時(shí)緩解了貸款難�！� 郝愛(ài)芳建議，各級(jí)財(cái)政進(jìn)一步加大風(fēng)險(xiǎn)保障基金投入，撬動(dòng)更多信貸資金。
 
 　　如何緩解融資貴？河南省金融辦主任孫新雷建議，對(duì)各金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于縮短融資鏈條、整頓不合理收費(fèi)、嚴(yán)禁“存貸掛鉤”等政策開(kāi)展專項(xiàng)督查，清理不在門面上的收費(fèi)項(xiàng)目，切實(shí)降低融資成本。
 
 　　金融機(jī)構(gòu)該做什么？
 
 　　知農(nóng)知小才能更好支農(nóng)支小，服務(wù)重心下沉，切實(shí)解決信息不對(duì)稱問(wèn)題
 
 　　“支農(nóng)支小，首先得知農(nóng)知小。”這是中牟鄭銀村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)李貴福最大的心得。該行總部和所有支行都下沉到鄉(xiāng)鎮(zhèn)，營(yíng)業(yè)時(shí)間與農(nóng)民作息時(shí)間對(duì)接。服務(wù)重心跟著下沉，150名客戶經(jīng)理分片包村，活躍在山鄉(xiāng)。
 
 　　官渡鎮(zhèn)田莊村是個(gè)貧困村，近年來(lái)推廣大棚種香椿，但由于村里過(guò)去欠賬多，不少銀行拒絕貸款。李貴福走訪后，拍板決定放貸200萬(wàn)元，全村發(fā)展大棚香椿170余座， 230戶農(nóng)民實(shí)現(xiàn)脫貧。
 
 　　今年徐清華終于不用賣小豬了。這得感謝當(dāng)?shù)赝菩械摹半p基雙贏”合作貸款，基層信用社和基層黨組織聯(lián)手，緩解以前由于信息不對(duì)稱，銀行不敢給村民放貸這一困局。在徐家河村黨員群眾服務(wù)中心公示欄里，貼著貸款發(fā)放表，借款人、信用等級(jí)、利率和貸款用途等信息一目了然。村支書(shū)徐必偉說(shuō)，如果農(nóng)戶要貸款，就來(lái)這里找村黨支部，支部根據(jù)對(duì)農(nóng)戶的詳細(xì)了解進(jìn)行授信評(píng)級(jí)，然后聯(lián)系信用社放貸。
 
 　　湖北省銀監(jiān)局副局長(zhǎng)秦漢鋒介紹，2013年起“雙基雙贏”開(kāi)始試點(diǎn)，截至今年一季度，有3000多個(gè)村累計(jì)放貸9.46億元，7000多農(nóng)戶從中受益。
 
 　　
 
 　　　　《 人民日?qǐng)?bào) 》（ 2014年08月03日 12 版）

來(lái)源：中國(guó)農(nóng)業(yè)新聞網(wǎng)